Бюро страховых историй в рф

 

История страхования автомобилей – где хранится страховка по ОСАГО и какие преимущества даёт водителю сохранение страховой истории. Страховщики получили возможность проверять страховую историю клиентов, обращающихся для покупки полисов автострахования. В России открыт доступ к работающему с 2022 года Бюро страховых историй.

Принципы функционирования БСИ

Принципы функционирования БСИ

Основной смысл функционирования Бюро Страховых Историй – аккумуляция информации обо всех заключаемых договорах страхования, страхователях, случаях мошеннических действий в сфере страхования, авариях, выплатах страхового возмещения, транспортных средствах, в единую электронную базу.

Что изменится с введением БСИ?

Обмен информацией происходит в двухстороннем порядке. То есть Страховщики не только обязаны передавать соответствующие сведения, согласно с приложением к Указанию 3620-У в информационную систему, но и могут получать те или иные сведения, направив запрос по установленной форме «хранителю информации» — Российскому объединению Автостраховщиков.

Передача соответствующих сведений, Страховщиком, должна происходить в течение тридцати дней с момента наступления определенного события: заключения договора, произведенной выплаты и т.п.

Посмотрите видео о Бюро Страховых историй:

Самостоятельный поиск страховой истории по ОСАГО

Возможность узнать страховую историю появилась у автомобилистов в 2022 году. Чтобы получить доступ к данным, автомобилисту нужно сделать следующее:

  1. Заходим на официальный сайт Бюро страховых историй.
  2. Скачиваем анкету.
  3. Заполняем бланк.
  4. Заверяем анкету в страховой компании.
  5. Отправляем заверенный документ на электронный адрес Бюро страховых историй.
  6. Получаем ответ.

Документ, присланный сотрудником Бюро страховых историй, будет содержать такие данные:

  • информация о ДТП, в которых принимал участие конкретный автомобиль;
  • дата окончания страховки;
  • данные о страховых случаях.

Где применяются данные БСИ

Где применяются данные БСИ

Информация, которая храниться в бюро страховых историй онлайн, применяется Страховщиками, при заключении договоров обязательного и добровольного видов автострахования. Такие же сведения граждане могут получить о своей страховой истории для перехода от одной СК в другую, определения справедливости расчетов стоимости полиса ОСАГО, например, или при выезде за границу, для предоставления иностранному страховщику.

Такой информацией могут воспользоваться государственные органы, например полиции для расследования случаев страхового мошенничества или других целей, не противоречащих действующему законодательству. Сделать это можно, обратившись в бюро страховых историй, используя сайт РСА.

Плюсы и минусы истории страхования

Создание единой базы данных позволило систематизировать информацию о страховых случаях. При этом у БСИ имеются и свои недостатки.

Среди преимуществ Бюро страховых историй выделяют:

  • возможность для опытных водителей получить скидку на оформление страхового полиса;
  • предотвращение мошеннических действий со стороны автомобилистов (ранее водители скрывали от страховщиков информацию о количестве спровоцированных ДТП);
  • вся информация хранится в общей базе, к которой имеют доступ как страховые компании, так и водители.

Основной недостаток БСИ заключается в возможной потере данных. Также иногда случаются ошибки, что приводит к неверному расчету стоимости страховых полисов.

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему - просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (495) 128-74-20 (Москва)

+7 (812) 507-64-25 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-37-30
(вся Россия)

Это быстро и бесплатно!

Если страховая компания была ликвидирована

При ликвидации страховщика страховая история по ОСАГО может быть утеряна. Обычно подобное происходит в случае, если компанию лишили лицензии или же она прекратила свое существование. При этом сотрудники могли не внести в базу данных обновленную информацию.

В подобных ситуациях следует предпринять такие меры:

  • обратиться с жалобой в ЦБ РФ и РСА;
  • собрать старые договора по страховкам или взять справку в каждой страховой компании, клиентом которой был заявитель;
  • оформить жалобы на сайтах ФАС, Общества защиты потребителей и Роспотребнадзора.

Также водитель может сменить страховщика. Если компания является клиентоориентированной, то ее сотрудники могут восстановить страховую историю водителя.

Что такое страховая история по ОСАГО

В Бюро страховых историй содержится ранее закрытая информация, касающаяся страховых полисов автомобилистов. У каждого отечественного водителя есть страховая история. Она учитывается при формировании стоимости полиса ОСАГО. Эти данные используют все отечественные страховые компании.

Используя страховую историю, страховщики защищают свои имущественные интересы, ведь ни одна компания не заинтересована в выплате компенсаций. Поэтому при формировании цены полиса учитывается как водительский стаж гражданина, так и длительность безаварийного периода. Соответственно, опытный водитель получает скидку при оформлении страховки. Нарушителя же ждут повышенные коэффициенты. Таким образом страховщик пытается снизить собственные риски.

При формировании страховой истории учитываются только те случаи, когда водитель виновен в возникновении аварийной ситуации. Если же он является пострадавшим в ДТП, то подобный инцидент не может повлиять на стоимость страховки.

Страховая история по ОСАГО

Страховая история по ОСАГО

В различных вариациях страховая история по ОСАГО существует достаточно давно. Ее индикатором для автовладельцев является КБМ.

Ранее, были достаточно часты явления, когда при продаже полиса, Страховщики, не применяли скидок, при переходе из одной СК в другую, мотивируя это отсутствием данных. Поэтому и было принято решение собирать такие сведения независимой некоммерческой организацией, РСА.

Страховщиков обязали передавать сведения о заключенных договорах. Это упростило процесс, так как для подтверждения своего КБМ, ранее Страхователю необходимо было брать справки из предыдущей компании, а в случае, если СК ушла с рынка, вообще было практически невозможно.2022 год является достаточно знаковым для рынка ОСАГО. В начале года был принят ряд поправок, касающихся базовых тарифных ставок, с увеличением размера страхового коридора на 20%; изменились значения соотношения возраста и стажа, а так же принцип определения КБМ.

 КБМ – это скидка или надбавка к стоимости полиса обязательного страхования, зависит от наличия или отсутствия аварий, которые произошли по вине Страхователя. По своей сути – это и является своеобразного рода значением страховой истории по ОСАГО.

Каждому страхователю присваивается свой класс, исходя из количества ДТП по его вине, которому соответствует либо скидка, либо наоборот, повышающий коэффициент. Максимальный размер скидки может составлять 50% от стоимости или привести к удорожанию в 2,45 раза.

До апреля 2022 года значение класса для Страхователя определялось в момент покупки договора на очередной срок страхования, при этом у физического лица могли быть разные значения КБМ, если как водитель, он фигурирует в нескольких полисах ОСАГО, с разным сроком действия. Более того, если полис без ограничения списка водителей, значение КБМ для Страхователя определялось по собственнику, то есть опять были разночтения в присеваемом классе. Если же происходил перерыв в страховании более года, то класс терялся и определялся как для водителя не имеющего страховой истории, не применялось ни скидок, ни надбавок.

Сейчас принципы присвоения КБМ, происходит иначе. На 1 апреля 2019 года всем Страхователям, был присвоен соответствующий класс, с учетом информации о действующих договорах, согласно действующей таблице значений коэффициента КБМ. Действовать он будет 12 месяцев, до конца марта текущего года.

Стоимость всех договоров «автогражданки», приобретённых автовладельцем на протяжении этого периода будут рассчитаны с применением этого коэффициента значения данного показателя. Более того, при покупке «открытой» страховки или страховки «без ограничений» для обычных граждан, значение КБМ всегда единица.

Что такое КбМ

Для коммерческих организаций, так же установлено, что КБМ для всего автопарка должен быть единым, определяется по среднему значению и пересчитывается один раз в год первого апреля. Страховая история по ОСАГО при этом, не теряется при перерывах в страховании.

Сейчас свой класс КБМ, «индикатор страховой истории по ОСАГО», может узнать любой страхователь, онлайн, бесплатно. Вот пошаговая инструкция:

  • Заходим на сайт РСА
  • Переходим в раздел ОСАГО
  • Слева кликаем на раздел «Расчет стоимости ОСАГО»
  • Далее выбираем пункт «ПРОВЕРИТЬ КБМ»
  • Ставим галочку о согласии об обработке персональных данных, жмем «ОК»
  • Заполняем сведения о договоре ОСАГО, владельце ТС, водителе, дате начала действия договора ОСАГО, проходим защиту от роботов; данные о Вашем классе и коэффициенте КБМ отразится на мониторе компьютера. Их можно сохранить и распечатать.

Бюро страховых историй в РФ

Начиная с 2022 года, история страховых случаев хранится в единой базе данных. Доступ к этой информации имеют только страховщики. В некоторых ситуациях узнать историю страхования своего авто может и сам автомобилист. Например, в случае утраты КБМ, гражданин может зарегистрироваться на сайте Бюро страховых историй и запросить информацию о предыдущих страховых договорах.

Что такое 

Как уже говорилось Выше, впервые Страховщиков обязали передавать сведения о заключенных договорах страхования в 2015 году.  Ранее это касалось только добровольных видов.  Основной целью создания данного ресурса была борьба с мошенничеством в сфере страхования.  В конце 2022 года, начало функционировать единое Бюро страховых историй, содержит информацию обо всех ДТП, по которым были осуществлены денежные компенсации страховыми компаниями в рамках своих обязательств по заключенным договорам КАСКО, ОСАГО, ДСАГО.

  Сбор и обработку данной информации, то есть основной оператор, в России — это Российский Союз Автостраховщиков (РСА), который и аккумулирует данные на своих серверах.

Предполагается, что информация о ДТП будет храниться в течение 3-х лет, с момента происшествия в Бюро страховых историй.

Что такое Бюро страховых историй

Бюро страховых историй (БСИ) – база данных, в которую вносится информация по заключенным договорам автострахования и произошедшим страховым случаям. В том числе в базу данных включается информация:

  • по договорам ОСАГО;
  • по договорам ДСАГО;
  • по договорам КАСКО.

БСИ начало свою работу в 2022 году. С этого времени в базе данных накапливалась информация. Теперь пользователи имеют возможность получить к ней доступ.

К числу основных целей создания БСИ относится борьба с мошенничеством при оформлении договоров автострахования. Также база данных дает возможность получить информацию, которая позволяет оценить степень риска при оформлении договора с конкретным страхователем, исходя из предыдущей истории страхования. На сегодняшний день база БСИ включает данные об около 95 % договоров и страховых случаев.

Воспользоваться информацией из базы БСИ могут и страховые компании, и автовладельцы. Данные предоставляются на платной основе. Стоимость справки для физического лица составляет 500 рублей.

Что делать, если КБМ был указан неверно

Если гражданин обнаружил ошибки в своей истории страхования, он должен обратиться в РСА, Для этого нужно скачать бланк обращения с официального сайта организации. Заполнив его, заявитель может посетить отделение РСА лично, отправить документ по почте или же отсканировать его и выслать на электронный адрес.

Отправляя электронное письмо, к заявке следует приложить отсканированные документы, удостоверяющие личности заявителя, а именно:

  • паспорт;
  • права;
  • полисы ОСАГО за прошедшие периоды.

Заявление должно быть рассмотрено в течение 30 дней после получения. Затем водитель получит уведомление о принятом решении. Если во внесении изменений в КБМ было отказано, и заявитель считает его неправомерным, он может обратиться в суд.

Перед обращением в РСА гражданин должен попытаться решить возникшую проблему со страховщиком. Если же договориться не удалось, только в этом случае следует подавать заявку в Российский союз автостраховщиков.

Другие способы поиска страховой истории

Для получения данных автомобилист может использовать базу АИС или же посетить официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков.

Чтобы узнать свой КБМ, водителю потребуются следующие данные:

  • категория владельца (физическое лицо или организация);
  • дата рождения;
  • ФИО;
  • наличие ограничений по количеству автомобилистов, допущенных к управлению ТС;
  • информация из ВУ.

Введя вышеперечисленные данные на сайте РСА, пользователь получит информацию о собственном КБМ.

Сайт бюро страховых историй

Российский Союз Автостраховщиков, выступающий оператором Бюро страховых историй РСА, запустил единую базу данных. БСИ будет создавать истории и по ОСАГО, и по добровольным разновидностям страхования — ДСАГО и КАСКО. Об этом рассказал Евгений Уфимцев, являющийся исполнительным директором РСА. «Отныне по добровольным типам автострахования (ДСАГО, КАСКО) тоже формируется страховая история автомобилиста. Поэтому мы призываем всех водителей заботиться о своей истории», — говорит он. По его словам, в рамках подготовки старта БСИ активно велся процесс подписания договоров со страховщиками. 45 страховщиков еще до начала официального запуска уже тестировали систему Бюро страховых историй.

Единая база страхователей даст возможность отслеживать историю покупателей полисов КАСКО и ДСАГО, а также аварийность транспорта по заключенным договорам, что повлияет на размер страховой премии. Страховые компании теперь смогут точнее оценивать клиентов по моторным типам страхования.

Впрочем, в первые месяцы работы Бюро проект будет полезен больше для самих страховщиков, а не для водителей. Как уточняет господин Уфимцев, с августа страховые компании начали загружать данные о своих клиентах в ЕБД, и данный процесс займет достаточно много времени.

«Думаю, что в первый год запросы в БСИ будут малоинформативные, поскольку ЕБД пока будет лишь наполняться. Спустя год система будет уже достаточно полной, чтобы позволить страхователю получать понятную и правильную страховую историю», — объясняет эксперт. В интересах автомобилистов Бюро фактически начнет работать с 2016-го.

Страховая история по КАСКО и ДСАГО

Страховая история по КАСКО и ДСАГО

Принципы формирования Страховой истории по добровольным видам автострахования: КАСКО и ДСАГО, основываются на Законе 4015-1 «Об организации страхового дела». Согласно ему, участники рынка – Страховые компании, обязаны передавать сведения о заключенных ими договорах, в порядке и сроки, предусмотренные настоящим законом.

С точки зрения полезности для Страховщиков – это нужно, чтобы при заключении договора с новым клиентом, можно было применить индивидуальные скидки (до 20% по КАСКО), для безаварийных клиентов, либо продать полис дороже или вовсе отказать в страховании Страхователю с плохой историей или попытках мошенничества.

С точки зрения пользы для автовладельцев, теперь не нужно ходить за справками о безубыточности к предыдущему Страховщику. Такой отчет можно получить онлайн, обратившись в Бюро Страховых Историй, через сайт РСА. Это значительно сокращает время получения справок, позволяет исключить «субъективною» оценку Страховой истории, если СК не желает терять клиента, или вовсе остаться ни с чем, если СК лишена лицензии и офисы ее закрыты.

Иногда, данные сведения, необходимы автолюбителю при выезде за пределы Российской Федерации, для заключения договоров страхования с СК на территории иностранного государства.

Стоит отметить, что отчеты по страховой истории, как для СК, так и для Страхователей – платные. Стоимость одного отчета составляет пятьсот рублей, количество таких отчетов в год неограниченно.  При этом, получить отчет клиенту можно только о своей страховой истории, а СК, при наличии от клиента письменного согласия об обработке персональных данных.

Плюсы и минусы БСИ для автовладельцев

Наверное очевидно, что все преимущества от внедрения новой системы должны испытать на себе и клиенты страховщиков. Главное из них - это возможное снижение цены добровольных автостраховок.

[C=948]

Кроме того, приятным обстоятельством для многих автовладельцев может стать предоставление скидок за отсутствие аварий. Если сейчас на это можно рассчитывать только страхуясь в одной страховой компании, то с внедрением в жизнь БСИ, можно будет получать такие скидки и выгодные условия, даже при смене страховщика. Однако оценивать страховую историю клиентов компании, все равно, будут по-разному. По оценкам специалистов, размер скидки, на которую может рассчитывать «безаварийный» автовладелец может достигать 40% от стоимости КАСКО.

[C=949]

В настоящее время цены на КАСКО автовладельцев совсем не радуют. Из данных Федеральной службы государственной статистики следует, что средняя стоимость страхового полиса КАСКО в настоящий момент достигает почти 70 тысяч рублей на один год. Разброс в ценах зависит от региона страхования, года выпуска, марки и стоимости автомобиля. А также от общего стажа вождения его владельца. Поэтому, если страховой полис подешевеет даже на 10-15 тысяч рублей, это уже окажется приятной новостью для автовладельцев. Конечно, только для тех, кто водит автомобиль аккуратно и не часто попадает в аварии.

Плюсы и минусы БСИ для страховых компаний

Главным преимуществом для страховщиков все эксперты считают защиту от существующих сейчас мошеннических схем страхования автотранспорта. При таких схемах клиент страхует автомобиль сразу в нескольких страховых компаниях и при наступлении страхового случая (чаще всего не случайного) получает страховое возмещение в увеличенном размере. Прозрачность договоров, заключенных каждым клиентом для всех страховых компаний отправит такие схемы в небытие. Это бесспорно. Однако есть в такой прозрачности и моменты, которые настораживают страховщиков.

Один из основных - страх утраты базы безаварийных клиентов. Ведь такие клиенты выгодны для любой страховой компании. Чем больше лет клиент не получает страхового возмещения, тем ценнее он становится для страховщика. Однако функционал базы данных не позволяет выбирать клиентов или страховые договора по какому-либо признаку. Информацию из бюро можно будет получить только по конкретному клиенту, при необходимости. Поэтому возможности предлагать свои услуги клиентам конкурентов на основании информации из БСИ страховые компании все же не получат.

Но создавать дополнительные преференции для выгодных клиентов компаниям придется. Так как, эксперты считают что появление БСИ будет способствовать снижению убыточности бизнеса страховщиков, ценность хороших клиентов будет расти.

[C=947]

Но для того, чтобы все это заработало должно пройти время. Ведь в базу начнут попадать только страховые договора, заключенные с 1 августа 2022 года. Поэтому для получения полноценной картины по каждому клиенту придется подождать, как минимум, несколько лет. Не только для установления дополнительных скидок, но и для введения коэффициентов, повышающих стоимость страховки, а также определения оснований до отказа в заключении договора. Ведь если страховая компания будет видеть, что перед ней клиент, у которого только за последний год было три серьезных аварии, то стоимость КАСКО для него может возрасти даже в два раза.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://autopravo.club/strakhovanie/byuro-straxovyx-istorij/
  • https://autolegal.ru/avtostraxovanie/istoriya-straxovaniya-avtomobilej/
  • https://cnev.ru/polezno/novosti/otkryt-dostup-k-baze-dannykh-byuro-strakhovykh-istorij
  • https://osagokasko.net/byuro-strahovyh-istorij/
  • https://ppt.ru/news/133842
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий