Чем кредит отличается от лизинга

 

Что такое лизинг? Отличие лизинга от кредита. Что выгоднее для вас? Сравнение двух понятий и выявление разницы и сходства. Читайте в этой статье. Что такое лизинг, чем он отличается от кредита, и что выгоднее для физических и юридических лиц - сравнительный анализ и ответы специалиста

Что такое лизинг, и чем он отличается от кредита

И кредит, и лизинг может быть использован для приобретения и использования:

  • техники;
  • оборудования;
  • транспортных средств, включая грузовые, пассажирские и иные;
  • недвижимости;
  • прочих активов.

Обе программы могут быть оформлены как частными, так и корпоративными клиентами. Для того чтобы понять, что будет выгоднее, необходимо определить разницу между лизингом и кредитом и оценить преимущества каждого варианта.

Что такое лизинг?

Если говорить простыми словами, то лизинг — своеобразный аналог долгосрочной аренды.

В лизинговой сделке обычно задействованы 3 стороны:

  • собственник — владелец движимого или недвижимого имущества, который хочет сдать его в аренду;
  • пользователь (лизингополучатель) — лицо, которое будет распоряжаться активом на условиях платности и срочности;
  • специализирующаяся на таких контрактах компания (лизингодатель) — сторона, которая является посредником между собственником и пользователем.

Зачастую лизинговая фирма сама является владельцем актива, что сокращает количество участников сделки до двух.

Средняя ставка по лизингу — от 5% до 15% годовых. В зависимости от договоренности, в платеж может быть включена не только плата за пользование активом, но и издержки на его обслуживание, ремонт, страхование и прочие.

Схема лизингового контракта

Обобщенно, сделка выглядит следующим образом:

  • потенциальный пользователь обращается к лизингодателю с потребностью получить во временное пользование тот или иной актив;
  • лизинговая компания проверяет возможность заключения договора;
  • при положительном решении подписывается соглашение, согласно условиям которого пользователь будет арендовать имущество и оплачивать взносы в оговоренном размере ежемесячно или с иной периодичностью.

По окончанию срока договора возможны следующие вариант:

  • оформление в собственность — пользователь вносит остаточную стоимость имущества и становится его юридическим владельцем;
  • пролонгация договора — стороны могут продлить заключенное соглашение на аналогичных или скорректированных условиях;
  • обмен — клиент может выбрать другой объект и заключить новое соглашение;
  • возврат — используемое имущество возвращается лизингодателю, взаимные обязательства между сторонами считаются исполненными.

При желании продлить договор или заключить новый клиент может рассчитывать на привилегии или скидки — к повторно обратившемся при условии, что пункты договора не были нарушены, лизинговые компании относятся лояльнее.

Отличие 3. Финансовые льготы бизнесу

Законодательство России предусматривает финансовые льготы для субъектов отношений лизинга. Поэтому юридические лица, индивидуальные предприниматели при поисках дополнительных денежных средств выбирают финансовую аренду. Выгодные отличия лизинга от кредита рассмотрены в таблице.

Лизинговые платежи могут осуществляться продукцией, которая производится предметом лизинга (конкретным оборудованием) и имеет натуральную форму. Договор часто предусматривает проведение дополнительных работ и оказание услуг. В рамках одного правоотношения одно лицо может являться продавцом и лизингополучателем.

Финансовая аренда может быть международной и внутренней. Значимым минусом лизинга юрлица, ИП считают высокие таможенные пошлины, предусмотренные при ввозе оборудования. Другие недостатки финансового продукта:

  • небольшое количество лизинговых компаний
  • ограниченный ассортимент продукции (обычно заключают договор на оборудование, автотранспорт)
  • земельные участки, природные объекты не могут быть предметом договора.

Плюсы и минусы кредита

Если говорить о кредитовании, стоит разобраться, будет ли выгодней арендовать автомобиль. Для этого, предлагаем подробно остановиться на плюсах и минусах кредита.

Плюсы

  1. Широкий выбор. Водитель самостоятельно выбирает автомобиль, так как современный рынок предлагает широкий ассортимент транспортных средств. В итоге, выбрав подходящую модель водитель согласует все финансовые вопросы с кредитной организацией, и получит авто.
  2. Большой выбор программ кредитования.
  3. Можно приобрести авто, не имея на то достаточной суммы финансовых средств.

Минусы

  • Довольная сложная процедура оформления. Даже сбор всех необходимых документов не избавляет от выполнения определенных требований к заемщику.
  • Наличие залога по договору.
  • Повышение стоимости транспортного средства. В итоге, придется выплачивать не только проценты, но и оплатить обязательные услуги по страхованию.

В чем сущность кредита и лизинга

Для того, чтобы выяснить чем отличается кредит от лизинга, нужно понять сущность этих двух продуктов. Допустим, что вы идете в банк. Вам нужны заемные средства (читайте о том, стоит ли брать деньги в кредит), вы имеете конкретную цель и у вас есть четко выраженная потребность. Банк готов дать своему клиенту заемные средства, но на определенных условиях: возвратности, срочности и платности. Целью кредита может быть что угодно: хотите купить жилье, машину или съездить куда-нибудь в отпуск. Но когда разговор ведется о лизинге, то цели, на которые он может быть направлен, моментально сужаются. Как минимум, это должно быть что-то осязаемое, и, скорее всего, вопрос стоит о приобретении нового автомобиля.

Кто-то скажет: «Лизинг – это аренда». Однако, это не совсем так.

 Лизинг является по своей сути арендой, рассчитанной на длительный срок. Но особенность в том, что объект, о котором был заключен договор, будет выкуплен к моменту окончания срока действия отношений.

По своей сути, лизинг – это финансовая аренда. Довольно распространенное явление среди фирм. Им часто нужны автомобили или другое оборудование, но они не могут позволить купить все сразу в силу недостатка средств, поэтому пользуются лизингом. У физических лиц тоже есть потребность в автомобиле, и они тоже могут прибегнуть к лизингу. приобретении автомобиля

Все достаточно просто! К примеру, Иван Васильевич хочет купить себе машину. Денег у него нет сейчас, чтобы полностью выплатить всю сумму. Что ему делать? Он обращается в лизинговую фирму. Данная фирма покупает Ивану Васильевичу ту машину, которую он хотел. Делается все быстро и без дополнительных проблем. И дают эту машину Ивану Васильевичу. Счастливый Иван Васильевич вносит первоначальный платеж, и теперь ездит на работу на машине. Срок договора истек и теперь он должен решить: выкупить автомобиль по остаточной стоимости или вернуть его фирме.

Если можно прибегнуть к финансовой аренде, то, как же определить: лизинг или автокредит?

Не стоит забывать и про действующие условия для получения кредита, рекомендуем сравнить их с описанными выше предложениями.

Что такое кредит?

Под кредитом рассматривается договор между клиентом и банком о предоставлении заемных средств на определенные цели. Может быть потребительским, то есть заемщики вправе использовать полученные деньги по своему усмотрению, и целевым. Примеры целевых кредитов ― ипотека и автокредитование. И в этом случае, несмотря на то, что объекты приобретения передаются в распоряжение клиентов, купленное имущество остается в залоге у банка до полного погашения долга.

Фото 1

Чем лизинг отличается от кредита простыми словами

Главное отличие кредита и лизинга заключается в том, что лизинг предполагает извлечение выгоды из использования приобретаемого имущества. Кредит же направлен исключительно на выкуп автомобиля.

Предметом сделки кредита являются денежные средства, на которые клиент купит транспортное средство. Лизинговая сделка отличается тем, что объектом соглашения является именно имущество.

Также можно провести сравнение сделок с помощью таблицы:

Важно учитывать и факт, что по лизингу юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может вернуть 18% от налога на добавочную стоимость. Также по сделке лизинга клиент вправе выбрать более гибкий график выплат.

банков работающих с лизингом

Существует определенный рейтинг банковских организаций, которые готовы сотрудничать на условиях лизинга. Высокой степенью надежности отличаются:

  1. Сбербанк;
  2. Альфа банк;
  3. ВТБ;
  4. Бизнес Альянс;
  5. Юникредит;
  6. Государственная Транспортная Лизинговая компания;
  7. Европлан;
  8. Трансфин-М;
  9. Rail 1520;
  10. ВЭБ-лизинг.

Каждый банк предоставляет собственные условия заключения сделки. Клиент может на свое усмотрение выбрать банковскую организацию из предложенного списка, не опасаясь столкновения с некачественным предоставлением услуг.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Оформляя лизинг, клиент получает следующие преимущества:

  • возможность сэкономить на налогах;
  • отсутствие необходимости дополнительного залогового обеспечения;
  • более лояльное отношение со стороны кредитора;
  • большой перечень дополнительных услуг (бесплатная замена резины, масла, оплата технического обслуживания и т.д.).

Что выгодней предприятиям и физическим лицам

Если разбираться в вопросе что выгодней предприятиям кредит или лизинг, ответ будет очевидным: конечно лизинг. Предприятие может арендовать любое необходимое оборудование или нужный для производственных целей транспорт. При этом выплаты производятся в режиме, наиболее удобном для предприятия. Выплаты можно проводить в качестве расходных операций и включать в баланс. Так можно минимизировать налогообложение. К окончанию срока лизинга, когда полностью спишется амортизация имущества, им станет владеть лизингополучатель.

Ответ на вопрос что более выгодно для физического лица лизинг или кредит неоднозначен. Например, заёмщик может оформить автокредит с довольно лояльными условиями кредитования. Он сразу станет собственником автомобиля, только не сможет продать его, пока не погасит кредит. Часто, в кредит можно приобрести только новое транспортное средство.

В случае, когда транспортное средство берётся в лизинг, предоставляется возможность арендовать даже подержанный автомобиль с дальнейшим его выкупом. Составляется график платежей и расчёт амортизации. Главным минусом этого варианта являются высокие налоги для физических лиц и то, что юридически человек не считается собственником имущества.

Прежде чем сделать окончательный выбор, следует учесть множество факторов. То, что является оптимальным решением для одного человека, может не подойти другому. Необходимо учитывать:

  • Состояние кредитной истории;
  • Характеристики имущества (новое или б/у, стоимость, сроки эксплуатации и пр.);
  • Процентные ставки;
  • Кредитоспособность и статус заёмщика (является юридическим или физическим лицом, платит НДС или нет);
  • Сроки рассмотрения заявки;
  • Сроки погашения задолженности.

Отличие 4. Что выгоднее юрлицам и физлицам

Простыми словами лизинг – это возможность владеть, пользоваться необходимым имуществом на выгодных для собственного бизнеса финансовых условиях. Услуга включает в себя элементы:

  • аренды
  • кредита
  • инвестиций

С 2011 г. продукт стал доступен также физическим лицам. Сейчас предмет финансовой аренды может использоваться не только для предпринимательских целей. Однако из-за возможности уменьшить налогооблагаемую базу лизинг выгоднее использовать юрлицам, индивидуальным предпринимателям.

Для физлица кредит – это лучший вариант. Клиент заранее знакомится с размером платежей, рассчитывает свои возможности, исходя из доходов. Привлекает созаемщиков, поручителей. Осознает собственную ответственность за пользование имуществом, старается заработать больше.

Таблица кратко представляет отличия лизинга от кредита:

Хочешь получать актуальные рейтинги и советы по выбору? Подпишись на наш Telegram.

Определение лизинга и кредита

Для большинства простых, юридически не подкованных граждан, лизинг и кредит представляет собой одно и то же, где конечным результатом будет приобретение транспортного средства. На самом деле все обстоит иначе. Данные термины имеют не только разную трактовку, но и механизм действия.

Лизинг является таким способом приобретения транспортно средства или необходимого недвижимого имущества, при котором предполагаются ежемесячные выплаты до полной стоимости машины на определенный, оговоренный в соглашении с лизингополучателем период. Взяв авто лизинг лицо не становится его собственником, его статус – арендатор. Однако далее у лица есть право выкупа.

Кредит – способ приобретения транспортного средства, когда лицо (физическое или юридическое) выплачивает определенную денежную сумму стоимости покупки ежемесячно. Ответственность за обслуживание авто ложится на плечи собственника предмета договора, то есть на чье имя было оформлено соглашение.

При автолизинге, собственником транспортного средства становится финансовая организация, которая предложила возможность приобретения товара со следующей постепенной оплатой. Выходит так, что лицо, на чье имя оформили соглашение, является арендатором дл тех пор, пока не будет внесена последняя выплата по договору.

Все, что касается оформления страхового полиса и прочих необходимых документов, ложится на плечи финансового учреждения. А те средства, которые будут выплачиваться в будущем, направляются не продавцу, а той организации, которая выкупила соответствующий объект ранее.

Важно! Необходимо заметить, что обычно, а также в случае заключения лизингового соглашения и при оформлении кредита, помимо основной суммы за транспортное авто есть необходимости выплачивать процент за пользование предметом договора.

Используя тот или иной вид займа, лицо может приобрести:

  • маршрутное такси;
  • прицеп;
  • легковой автомобиль;
  • грузовой автомобиль;
  • техническую технику;
  • сельскохозяйственную технику.

Плюсы и минусы лизинга

Автолизинг постепенно набирает популярность в России

Рассмотрим плюсы и минусы финансовой аренды на примере покупки автомобиля.

Преимущество лизинга перед кредитом:

  • минимальный пакет документов, упрощенная процедура оформления;
  • возможность кредитования физических лиц в иностранной валюте;
  • платеж единой суммой: в лизинге ставка по кредиту отдельно не выделяется;
  • сразу известны все платежи до завершения сделки;
  • не нужно дополнительное залоговое имущество;
  • возможна замена автомобиля;
  • регистрация, страховка и техосмотры — заботы лизингодателя.

Недостатки лизинга по сравнению с кредитом под залог:

  • более высокая итоговая стоимость (если в конце планируется выкупить авто, переплата получается приличная);
  • переход права собственности только после полного расчета;
  • при любых проблемах с платежами авто будет изъято, а клиент потеряет уже выплаченные деньги;
  • срок финансовой аренды не менее года;
  • авто нельзя сдавать в субаренду;
  • частное лицо не имеет никаких налоговых льгот;
  • если договор привязан к определенной валюте, изменение курса — это риски клиента.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://kredit-ka.com/chto-vygodnee-kredit-ili-lizing-otlichiya-i-preimushhestva/
  • https://epayinfo.ru/kredity/chem-lizing-otlichaetsya-ot-kredita-chto-vygodnee.html
  • https://kredity-dlya-biznesa.com/lizing/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita/
  • https://temabankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita.html
  • https://gurukredit.ru/chem-lizing-otlichaetsya-ot-kredita/
  • https://auto-pravda.online/avtokredit/108-chem-lizing-otlichaetsya-ot-kredita-preimuschestva-i-nedostatki.html
  • https://bank-explorer.ru/finansy/lizing/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita.html
  • https://vfinansah.com/loans/otlichie-lizinga-ot-kredita
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий