Федеральный закон о кредитах

 

На сегодняшний день крайне трудно вообразить рыночные отношения, в которых не было бы финансовых организаций, предоставляющих гражданам заёмные денежные средства. Из этой статьи вы узнаете, как действуют законы о кредитных долгах

Как действуют банки согласно новому закону о кредитных долгах

Если должник не оплачивает свой кредит, у банка есть возможность добиться возврата денежных средств следующими способами:

  • обратиться в суд;
  • продать задолженность неплательщика коллекторскому агентству.

Первый вариант предусмотрен законом, но отнимает довольно много времени. Сначала придется ждать, пока суд примет решение, и оно вступит в силу. А потом судебные приставы будут определять источники доходов заемщика, и пытаться получить от него деньги. Если человек не работает, и у него нет постоянного дохода, то судебные приставы наложат арест на все его имущество (движимое и недвижимое).

Другой вариант – неправомерный. А потому у банка могут возникнуть проблемы с правоохранительными органами. На данный момент законом о кредитных долгах предусмотрен ещё один способ – взыскать долга через нотариуса.

Но здесь есть одно важное условие. Дело в том, что банк вправе воспользоваться этим способом лишь в том случае, если кредитное соглашение было заключено в 2022 году и позднее (т.е. после того, как закон вступил в силу). В новых договорах содержится пункт, который предусматривает такой порядок взыскания.

Очень важно сразу обращать внимание на порядок взыскания долга, потому что действующий договор нельзя изменять и пересматривать.

Согласно закону о кредитных долгах в случае возникновения просрочки по оплате и отсутствия заявления заемщика об отсрочке или реструктурировании долга представитель банка может обратиться за помощью к нотариусу.

Нотариус рассмотрит предоставленные документы и наложит резолюцию, которая по своей силе приравнивается к судебному постановлению. После этого обязанности по взысканию денежных средств переходят к приставам-исполнителям.

Важно! Несмотря на то, что предусмотренная законом процедура снижает нагрузку на судебные органы и существенно ускоряет порядок взыскания, необходимо строго соблюдать установленный порядок действий:

  • банк должен своевременно уведомить заёмщика о возникшем долге;
  • представитель банка может обратиться к нотариусу не ранее, чем через 2 недели с момента уведомления должника;
  • банк обязан предоставить нотариусу документацию, подтверждающую наличие задолженности;
  • нотариус должен поставить свою подпись на этих документах;
  • представитель банка может обратиться в службу судебных приставов для взыскания долга.

Соблюдать данную процедуру должен и нотариус. Срок исковой давности по взысканию задолженности составляет 3 года с момента её возникновения. Требование о выплате долга должно подтверждаться информацией о его наличии, соглашением, графиком платежей.

Если в договоре не закреплена возможность возврата денежных средств через нотариуса, то действия последнего будут считаться незаконными.

Читайте также: «Может ли банк простить долг: что говорит закон»

Суть закона о кредитовании физических лиц

В последнее время клиенты банка более удовлетворены предоставляемыми услугами. Ассоциация региональных банков России утверждает, что число подачи гражданами судебных исков с претензиями к финансовым компания сократилось более чем в два раза. По словам специалистов, утверждение закона о кредитовании положительно повлияло на увеличении качества предоставляемых жителям России финансовых услуг. Но при этом увеличивается число обращений самих компаний и судебных процессов об взыскании задолженности.

Документ ставит своей целью рассмотреть такие аспекты:

  • условия заключения договора займа;
  • метод, которым рассчитывается единая цена долговых обязанностей;
  • процедура оформления контракта;
  • алгоритм расчёта процентной ставки;
  • вероятность осуществлении заемщиком полномочия отказа в получении денег после досрочного погашения;
  • правила передачи прав по кредитному контракту;
  • решение споров, образующихся в связи с соглашением ссуды;
  • последствия отказа клиента от принятия существенных условий договора.

ФЗ 353 о потребительском кредите

Закон обязует подписывать соглашение напрямую между банком и заявителем. Оно должно содержать в себе следующую информацию:

  • валюта и точная сумма займа или лимит карты;
  • лимиты корректировки долга, в том числе досрочное погашение;
  • график ежемесячных выплат и заключительный расчет;
  • цели, для которых требуется кредит (если это указано в договоре);
  • ответственность заемщика за просрочку платежа и другие нарушения;
  • отказ или согласие заемщика на передачу долговых прав третьим лицам по договору;
  • согласие клиента с условиями и средствами обмена информацией между ним и банком.

Санкции, применяемые к клиенту за просрочку платежей, также прописаны в ФЗ

Ипотечный заём

Ипотека считается целевым кредитом, а потому регулируется №102-ФЗ “Об ипотеке”.

Финансовая организация выдаёт средства на чётко определённую контрактом цель: приобретение жилой или нежилой недвижимости, капитальный ремонт, строительно-реставрационные работы, дорогие покупки мебели, а также иных объектов внутреннего убранства помещения и электробытовой техники. Поскольку деньги выдаются заемщику для покупки или улучшения объекта, в большинстве случаев тот передаётся банку в качестве залога.

Законом определены следующие пункты:

  1. Обязанность банка указать точную и полную сумму займа, которая должна включать не только проценты, но и дополнительные услуги, например страховку.
  2. В контракте должна быть определёна приблизительная сумма ежемесячного платежа.
  3. Размер штрафа из-за несоблюдения либо неразумного выполнения обязанностей заемщиком не может быть выше ключевой ставки.
  4. Клиент обладает возможность в любое время на протяжении периода действия кредитного соглашения требовать изменения условий договора, включая требование приостановить выполнение обязанностей либо уменьшить ежемесячный платёж при наличии необходимых обстоятельств.

Кредитный контракт должен соответствовать таким условиям:

  1. Расположение данных о полной цене кредита на 1-ой странице.
  2. В договоре должен быть прописан запрет взимания платы за осуществление функций и обслуживание.
  3. Договор должен включать сведения об условиях предоставления, применения, а также закрытия кредита и информацию о передаче заемщику данных.
  4. Предоставление заемщику графика внесения платежей.
  5. Бесплатное открытие банковского счёта (если это включено в договор).

Страхование кредитов

Если заемщик использует дополнительно оплачиваемые услуги, предоставляемые кредитором (например, страхование жизни и здоровья) заявка на их получение должна быть оформлена в форме, содержащей согласие заемщика на оказание любой из этих услуг.

По окончанию срока действия контракта банк может потребовать от заемщика застраховать имущество за свой счет, чтобы снизить риск утраты и ущерба. Также он обязан предоставить клиенту заём на тех же условиях, если тот застраховал жизнь, здоровье и т. д. Если законом не предусмотрен договор обязательного страхования для клиента, банк обязан предложить альтернативную программу потребительского займа на тех же условиях, но без договора обязательного страхования.

Если страхование было навязано, клиент по закону имеет право потребовать вернуть деньги за эту услугу

Также, если в контракте предусмотрено обязательное заключение договора страхования заемщика, необходимо указать, что в случае несогласия заемщика оформить страховку на более чем 30 календарных дней банк имеет право установить более высокую процентную ставку.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/zakony-o-kreditnyh-nalogah/
  • https://ostrovrusa.ru/fz-o-potrebitelskom-kredite
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий