Франшиза на каско что это

 

Что такое франшиза при КАСКО. Разберем плюсы и минусы КАСКО с франшизой, сколько стоит, что такое динамическая, условная и безусловная франшиза в 2022 году. Франшиза при страховании по КАСКО: что это такое и как она работает. Принцип действия разных видов франшиз по полису КАСКО.

Виды франшизы

Для понимания рассматриваемой услуги и ее особенностей, важно знать виды франшизы КАСКО, предлагаемые в секторе автомобильного страхования.

Если брать в целом, существует два основных типа:

  • Условная.
  • Безусловная.

Имеется и другая классификация — по характеру предлагаемых условий. Здесь франшиза КАСКО делится на следующие типы:

  • Динамическая;
  • Новичкам;
  • Высокая;
  • Виновника.

Рассмотрим каждый из типов франшизы при КАСКО более подробно.

Условная — тип услуги, где в случае превышения объема ущерба над установленным размером франшизы выплаты производятся полностью.

Если повреждения в случае ДТП незначительны и не превышают определенный уровень, автовладелец выплачивает средства из своего кармана.

Что касается страховой компании, она в этом случае не платит совсем.

Безусловная — франшиза КАСКО, при которой имеет место обратная ситуация. Здесь страховая компания выплачивает только разницу между реальным размером ущерба и установленной франшизой.

Получается, что общий объем средств, необходимый на ремонт автомобиля после ДТП, уменьшается на размер оговоренной в договоре скидки.

Если же сумма ущерба меньше установленной франшизы при КАСКО, страховщик не принимает участия в выплатах вовсе.

Все работы по ремонту перекладываются на автовладельца.

Динамическая — тип услуги, при которой сумма не выплачиваемого ущерба может меняться в зависимости от тех или иных условий.

Если автовладелец является постоянным клиентом страховщика и имеет продолжительный безаварийный стаж, страховая компания выдвигает более лояльные условия по КАСКО, подразумевающие снижение той суммы, которую автовладелец должен выплачивать самостоятельно.

В обратной ситуации, когда водитель проявил себя с худшей стороны, страховщик может поставить более жесткие условия, когда после второй аварии размер компенсации снижается.

При этом сумма, которую должно выплачивать застрахованное лицо, наоборот, возрастает.

Высокая — франшиза при КАСКО, которая встречается только в крупных договорах, в работе с солидными клиентами. В такой ситуации страховщик берет на себя обязательство компенсировать ущерб в случае ДТП полностью, но другая сторона соглашения должна выплатить оговоренную договором франшизу в определенные сроки. Здесь получается некое подобие рассрочки.

Новичка. Такой тип услуги — оптимальный вариант для начинающих автовладельцев, которые не имеют большого стажа и относятся к категории малоопытных водителей.

Для подобных клиентов разработана специальная услуга, в которой при первом ДТП выплаты производятся в полном объеме.

Если же авария происходит снова, страховщик вычитает франшизу КАСКО из общей суммы ущерба. Такой же принцип работает и в будущем.

Виновника. Подобная опция больше подойдет для автовладельцев, имеющих большой опыт и отличающихся аккуратным вождением.

Здесь страховая компания производит выплату по КАСКО во всех случаях, кроме тех, когда машина была повреждена клиентом или третьими лицами (к примеру, ночью на стоянке возле дома).

В ситуации, когда причиной аварии стали другие участники дорожного движения, признавшие свою вину, клиент получает полную выплату, без учета франшизы по КАСКО.

Франшиза при покупке машины в кредит

По закону РФ страхование машин по КАСКО считается добровольным. Но отечественные финансовые организации нередко делают данную услугу обязательной во время заключения договора автокредитования. Финансовое учреждение в таком случае получает гарантированную защиту от убытков: при выдаче кредита именно транспортное средство становится залогом того, что хозяин будет исполнять обязательства насчёт ежемесячных платежей исправно. Но если на протяжении периода действия соглашения по займу произойдут похищение, угон или авария, то стоимость залога рискует обесцениться.

Чтобы не потерять значительную часть денег из своего бюджета, российские банки стараются побудить клиентов добровольно страховать своё авто по программе КАСКО. Обычно при приобретении страховки банки ставят следующие требования:

  1. Договор нужно заключать только с фирмами, которые аккредитованы и сотрудничают с банком.
  2. Программа КАСКО со всеми её условиями должна быть заранее утверждена.
  3. Водитель должен лично продлевать ежегодно действие полиса в течение всего срока кредитования.

Сам заёмщик в случае ДТП сумеет возместить любые расходы на ремонт за счёт контракта. Поэтому если брать автокредит без полиса, то процентная ставка вырастет и утратится выгода для клиента. В остальных случаях для оформления полиса с ограничением потребуется:

  • обратиться в офис кредитной компании;
  • написать письменное заявление (с указанием конкретной услуги);
  • дождаться письменного ответа (в среднем около 5 рабочих дней);
  • узнать какую границу суммы разрешено устанавливать;
  • обратиться к страховщику с официальным ответом;
  • получить добровольную защиту с заметной экономией.

Учитывая, что именно машина выступает в качестве залога, банк обязывает граждан повторно приобретать полис КАСКО до тех пор, пока задолженность не будет погашена полностью. А что касается франшизы, то некоторые учреждения вовсе не разрешают оформлять подобный вид, хотя некоторые организации готовы идти навстречу клиентам и не ставят тут запреты.

Недостатки франшизы при КАСКО

Рассматриваемая услуга удобна для многих автовладельцев, но у нее имеется и ряд недостатков.

К таким можно отнести:

  • Ограниченный доступ к услуге для кредитных машин. Финансовое учреждение (кредитор) заинтересовано в том, чтобы сохранить залог в полной мере. Если же человек оформил франшизу, гарантий в его ответственном отношении к своим обязательствам нет. В случае появления царапины или незначительного повреждения кузова, заемщик может проигнорировать проблему. Такой подход не устраивает кредитора. Кроме того, при покупке машины в кредит оплата КАСКО производится финансовым учреждением. Следовательно, оформить франшизу не получится.
  • Риск отказа страховщика от выплат. Если размер ущерба ниже установленной в договоре скидки, компания может отказать в покрытии убытка. Проблема в том, что определение объема повреждений носит условный характер. На каждом СТО свои условия и расценки. Если проверка производится на сервисе, сотрудничающем со страховщиком, сумма ущерба зачастую занижается. Во избежание таких проблем стоит обращаться к другим (независимым) специалистам.
  • Получение на руки меньшей суммы. При оформлении франшизы по КАСКО автовладелец задумывается только о текущей экономии, но в случае ДТП часть ущерба придется покрывать самому. На этом этапе многие жалеют, что не оформили услугу в полном объеме.

Что такое франшиза в страховании автомобиля

Франшиза в страховании автомобиля – это часть убытков, которые не возмещаются выгодоприобретателю. То есть это часть повреждений, которые страховая компания не оплачивает. Оплату ремонта такого ущерба можно получить с других источников:

  1. Получить возмещение по полису обязательного страхования автогражданской ответственности.
  2. Оплату ремонта осуществляет виновник аварии. Это может быть как в добровольном порядке, так и через суд. Если договариваются без привлечения правовых органов, то возмещение обязательно нужно оформить у нотариуса или в присутствии свидетелей. Это убережёт от заявления о вымогательстве.
  3. Ущерб возмещает владелец автомобиля, если он является причиной ДТП или виновник не установлен.

То, сколько страховая компания не возвращает, устанавливается в индивидуальном порядке. Это может быть определённая сумма по выбору клиента или же она рассчитывается из стоимости машины. Чаще всего в таком договоре прописывают 5-10 тыс. рублей, но иногда размер франшизы достигает нескольких десятков тысяч. Существует несколько способов определения размера:

  • процент от страховой выплаты или стоимости автомобиля на момент заключения договора;
  • процент от страхового случая (часть ущерба, которая не оплачивается);
  • фиксированная оплата в национальной или иностранной валюте (популярна в безусловном виде страховки).

Порядок определения франшизы должен быть прописан в договоре так же подробно, как и то, что считается страховым случаем. Но, кроме разницы между ущербом и выплатой страховой компании, существуют другие параметры. Самым важным из них является вид страхования. По умолчанию страховщик вписывает безусловную франшизу, поэтому при выборе другого типа нужно проследить за правильным заполнением документов. В зависимости от ситуации и того, насколько опытен водитель, разные виды могут дать отличающийся результат. При этом в одних случаях он будет в пользу страхователя, а в других – выгоден страховщику.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://autotopik.ru/obuchenie/1300-chto-takoe-franshiza.html
  • https://autourist.expert/strahovanie/kasko/chto-takoe-franshiza-v-strahovanii-kasko.html
  • https://strahovoy.online/oformlenie/chto-takoe-franshiza-v-strahovanii-kasko-i-kak-ona-rabotaet.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий